台北買房難度解析：最新數據試算，揭露購屋現實！

近年來，許多年輕人在台北努力打拼，希望能夠擁有一間屬於自己的房子。然而，房價高漲、薪資成長緩慢，使得購屋之路變得越來越困難。本篇將透過 最新統計數據與實際試算，分析「普通收入 vs. 台北房價」，揭露購屋現實，並提供 可能的解決方案！

📊 普通上班族一輩子能存多少錢？（收入試算）

根據 行政院主計總處「工業及服務業受僱員工全年總薪資」，計算 23 歲至 60 歲退休，領取中位數薪資的普通人 38 年的總收入。

📌 收入試算（單人）：

• 年收入中位數（110 年統計）：$53.5 萬
• 38 年總收入：$2,033.7 萬

這是 不扣除生活開銷、不計算投資理財 的理想狀況。但現實中，這筆錢並非全數可用於買房，還需考慮 消費支出、養老金、貸款條件等。

🏠 台北房價最新數據（2024 年）

根據 台北市地政局「不動產市場動態年報」 及 聯徵中心數據，我們來看 台北房價現況。

📌 購屋貸款條件（以中古屋為例）：

• 銀行鑑估值：$2,453.4 萬（113 年 Q2 最新統計）
• 可貸款 8 成（首購族適用）
• 頭期款需求：$382 萬（約 2~3 年存款）

這表示，單憑 普通人 38 年總薪資 $2,033.7 萬，購買 台北市中位數房價 $1,910 萬 的房屋，看似可行，但實際上還需考慮生活開支與貸款壓力。

💰 家庭雙薪 vs. 單薪，能買得起嗎？（家庭收支分析）

一般來說，購房多數是以家庭為單位，因此我們計算 雙薪家庭的總收入 vs. 生活支出。

📌 收入試算（雙薪家庭）：

• 夫妻合計 38 年總收入：$4,067.4 萬（$2,033.7 萬 × 2）

📌 開銷試算（依主計總處家庭收支調查報告）：

• 全年家庭消費支出（不含房租）：$46.6 萬
• 38 年累計總支出：$1,771.8 萬

💡 結論：買得起房嗎？

✔ 總收入：$4,067.4 萬
❌ 扣除家庭開銷：$1,771.8 萬
❌ 扣除購房款（中古屋）：$1,910 萬
✔ 剩餘存款：$385.6 萬

這筆餘額看似足夠，但我們還沒考慮 養小孩、退休金、醫療開銷等費用。

👶 生小孩 vs. 買房，如何取捨？

根據 家庭收支統計，普通家庭養育一個小孩到大學畢業，至少需 $600 萬 ~ $1,000 萬。這意味著：

✔ 有房 → 可能無法生孩子
✔ 有孩子 → 可能買不起房

這也是許多 年輕夫妻面臨的現實困境，如何取捨，成為購房前的重要考量。

🔍 解決方案：如何提升購屋機會？

雖然數據顯示，普通人在台北買房困難，但仍有一些 策略可提升購屋機會。

1️⃣ 選擇「新北市、桃園」等相對可負擔區域

• 例如新北市三重、中和，或桃園的龜山、青埔，房價相對親民
• 以新北市為例，中古屋中位數價格約 $1,200 萬，可降低購房門檻

2️⃣ 善用政府購房補助（新青安貸款）

• 新青安貸款：首購族適用，最低利率 1.775%
• 可 寬限期 5 年，減輕前期還款壓力

3️⃣ 善用定期儲蓄 & 投資，增加自備款

• 建立 每月固定儲蓄計畫（20% 收入）
• 投資 ETF、房地產 REITs，提高財富增值速度

4️⃣ 透過合購、親友資助，降低負擔

• 近年來 親友合購房產的案例增加，可透過 家庭資金支持，提高購房能力

🎯 結論：台北買房真的不可能嗎？

📌 單薪個人

• 以中位數薪資，單獨購買台北市房屋幾乎不可能
• 即使做到 60 歲，收入仍不足以應付購房支出

📌 雙薪家庭

• 理論上 可負擔房屋總價，但育兒成本會影響財務穩定性
• 需透過 新青安貸款、選擇新北桃園、投資理財等方式，提高購屋機率

📌 最佳策略

• 選擇新北、桃園等價格較低區域
• 使用政府補助，降低貸款負擔
• 建立儲蓄 & 投資計劃，提高自備款比例

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